在房贷的贷款方式中，最常被大家使用的就是公积金贷款和商业贷款，虽然大家都知道公积金贷款是最划算的贷款方式，但实际上却并非所有用户都能选申请。而在其和商业贷款之间，很多小伙伴都不是真正了解两者的差异，那么公积金贷款和商业贷款的区别有哪些呢?接下来云南薪税保企业管理有限公司就带大家一起来看一看具体内容！

1、 申请商业贷款需要在用户办理过户之前审核贷款，而公积金贷款需要用户在办理过户之后审核贷款。商业贷款主要是向银行申请贷款，所以最hou能否成功是由银行决定的，而因为公积金贷款更多的是由公积金管理中心审批，所以银行在中间起到的作用并不大。因为公积金贷款中间多了一个环节的原因，所以相对商业贷款来说审批时间也会延长20个工作日左右。

2、 就目前官方规定来看，若贷款时间是5年以上的长期贷款，商业贷款的利率是4.9%左右，公积金贷款利率是3.25%左右。但因为银行目前的房贷资金不足，或者是借款人资质较差，所以可能会需要借款人在原有的商业贷款利率基础上再有所上浮。由此可以看出，公积金贷款要比商业贷款利率低很多。

3、 商业贷款的资金来源主要是由银行放款，其资金主要是社会公众在银行内的存款，而公积金贷款的资金主要是由公积金缴费者缴纳的资金。因为资金的来源不同，所以两种贷款方式面临的贷款人群也不一样，商业贷款面向的人群会更广一些，是整个社会公众，而公积金贷款只面向缴纳了公积金的人群。

4、 因为公积金贷款属于国jia贴息的福利，所以对于贷款的额度有所限制，最gao贷款额度不得超过70万元。而商业贷款额度则相对宽松很多，主要是根据借款人的还款能力来决定，某种程度上来说可以认为是没有上限的，一般最多可贷款房屋总价的80%左右。

5、 公积金贷款的还款方式主要是等额本息和等额本金，但商业贷款的还款方式除了这两种之外，还会根据放款机构的不同增加其他的还款方式，例如工商银行除了等额本金和等额本息之外，还有按周还本付息、随心还、入住还等放款方式。

其实有部分小伙伴在公积金贷款无法满足需求时，也会选择组合贷款，所以未必一定要在两者中选择一种，大家可以根据自己的实际情况来决定。

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